4年前，我毅然從中信證券離職，不顧家人的反對(duì)，老領(lǐng)導(dǎo)的質(zhì)疑，朋友的唏噓，帶著一群小伙伴創(chuàng)立了人人聚財(cái)。這讓我想到當(dāng)初的馬云和“十八羅漢”，混沌中找到方向，在懷疑中立身，最終站在時(shí)代潮頭。
我向來是一個(gè)主見極強(qiáng)的人，又有著處女座的執(zhí)念。2011年的P2P并不為人所知，那時(shí)甚至不能稱之為行業(yè)，平臺(tái)就那么幾家，成交量微乎其微，人人聚財(cái)?shù)膭?chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)也只有寥寥十幾人。但我們都堅(jiān)信，互聯(lián)網(wǎng)金融的能量將是爆發(fā)性的。
量變走向質(zhì)變
人人聚財(cái)?shù)牡谝粋€(gè)客戶來之不易。那時(shí)候，朋友圈提到P2P就跟現(xiàn)在聽到“傳銷”差不多，聞之色變，避之不及。為了找客戶，找項(xiàng)目，頂著深圳夏天的烈日，我親自去跑業(yè)務(wù)，不知道遭了多少冷眼，吃了多少閉門羹。而當(dāng)人人聚財(cái)在線上收到第一筆來自陌生人的投資時(shí)，我感動(dòng)的熱淚盈眶，我深知這背后莫大的信任和囑托多么難能可貴，肩頭這份責(zé)任要扛得起。
從量變走向質(zhì)變是一個(gè)奇妙的過程。2014年，P2P行業(yè)的井噴如期而至，平臺(tái)數(shù)目翻倍，成交量暴漲，但與之而來的也是平臺(tái)跑路、投資詐騙等行業(yè)之殤。這也集中揭示了P2P行業(yè)不變的兩重風(fēng)險(xiǎn)----經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和詐騙風(fēng)險(xiǎn)。前者考驗(yàn)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性和專注性，或可通過試錯(cuò)修正，但后者則是以P2P之名，行招搖撞騙之實(shí)，讓用戶心寒，令同行不齒。
敬畏市場(chǎng)
對(duì)金融的敬畏，從來都不應(yīng)該放下。互聯(lián)網(wǎng)金融所面向的長(zhǎng)尾市場(chǎng)，其標(biāo)準(zhǔn)化程度低，風(fēng)控難度高。因此，盲目擴(kuò)張產(chǎn)品線，追求過速增長(zhǎng)無異于飲鴆止渴。因此，我們?cè)谂Ｊ兄蟹艞壛四軌蚩焖贈(zèng)_交易額的股票配資，放棄了大額的商業(yè)保理、供應(yīng)鏈金融。
創(chuàng)業(yè)要學(xué)會(huì)做減法，有所專注，這是“千團(tuán)大戰(zhàn)”中的制勝之路。經(jīng)過2014至2015年的爆發(fā)式成長(zhǎng)，全行業(yè)跑馬圈地階段已經(jīng)接近尾聲，一些細(xì)分市場(chǎng)的獨(dú)角獸已經(jīng)開始嶄露頭角，行業(yè)瘋長(zhǎng)已現(xiàn)拐點(diǎn)。
《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)加速了行業(yè)壁壘的形成，在規(guī)范化、資本、資源的限制下，P2P已經(jīng)成為一個(gè)極難進(jìn)入的行業(yè)。而行業(yè)內(nèi)的洗牌在下半年已經(jīng)開始，一些不規(guī)范、不合法或經(jīng)營不善的平臺(tái)已經(jīng)自動(dòng)或被動(dòng)清場(chǎng)出局，雖然代價(jià)是沉重的，但肅清了行業(yè)環(huán)境卻是莫大的行業(yè)利好。
“黃巾之亂”走向“群雄逐鹿”
行業(yè)的洗牌不會(huì)停滯，但P2P的競(jìng)爭(zhēng)將從“黃巾之亂”走向“群雄逐鹿”。中國的改革是漸進(jìn)式而非休克式，鑒于P2P行業(yè)模式的復(fù)雜以及操作方式的眾口難調(diào)，P2P 的監(jiān)管不能快刀斬亂麻。盡管近期據(jù)業(yè)內(nèi)吹風(fēng)，細(xì)則將在近期征詢意見，但真正落地執(zhí)行可能還需要一段時(shí)間，給平臺(tái)留足緩沖余地，讓行業(yè)整肅充分發(fā)酵。
當(dāng)前，理財(cái)端獲客之爭(zhēng)已經(jīng)居于高位，燒錢拓客的競(jìng)爭(zhēng)模式不會(huì)持久。在“互聯(lián)網(wǎng)+金融+N”的理念指引下，更多的平臺(tái)將注重資產(chǎn)端的深耕，在自身專注的細(xì)分市場(chǎng)中尋找行業(yè)縱深和場(chǎng)景通路，圍繞“N”打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。
未來，隨著P2P合法性與合規(guī)性的落實(shí)，資本通路也將打開，P2P走向市場(chǎng)走向公眾將成為趨勢(shì)，行業(yè)透明度將進(jìn)一步提高。而資產(chǎn)證券化等途徑的進(jìn)一步暢通也會(huì)助推行業(yè)綠色生態(tài)的完善。
未來，人人聚財(cái)要走的路還很長(zhǎng)，我們要走的一步一個(gè)腳印。
